卖银行账号“躺着赚钱”？中国留学生沦为“钱骡”，澳新监管机构发警告（组图）

在澳大利亚和新西兰的金融监管警告中，一个场景正反复出现。

一名即将结束学业、准备回国的国际留学生，在社交平台或熟人介绍下，被人联系。

对方提出一个“简单交易”：

只需要提供银行账户使用权限，就可以获得几百纽币或者澳币的“报酬”，甚至承诺未来还能从“转账资金中抽成”。

留学生一想，反正我马上要学成回国了，海外账户也没有用了，不如给人家用，可以躺着挣钱……

殊不知，这正是澳新地区监管部门一个头疼的问题。

新西兰检测到5000多个活跃的“钱骡”账户

在新西兰，银行业协会发现，在过去九个月内，已有超过5000个银行账户被用于转移诈骗资金。

这些账户被称为“钱骡”账户（mule accounts）。

这些账户很多持有人是曾经的国际学生。

他们在离境后本不再使用本地银行账户。

但现在这些账户负责接收诈骗资金，再迅速转移至海外，使得资金几乎无法追回。

近期，新西兰银行业加强系统，采用了新的数据共享系统——“诈骗情报交换平台”（Fraud Intelligence Exchange），该系统可以让各银行共享可疑交易信息，识别和阻断诈骗资金流动。

根据新西兰银行业协会的说法，这些资金通常在短时间内被转移至海外账户，追回难度极高。

国际学生成为重点目标

银行业协会首席执行官Roger Beaumont说，诈骗集团正在针对特定人群进行诱骗。

其中包括大量曾在新西兰留学的国际学生，那些已经毕业、不再使用本地银行账户的人群。

他指出，诈骗者通常会以金钱诱惑方式获取账户使用权。

“他们基本上会给对方几百纽币，让对方交出银行账户的访问权限，然后利用这些账户进行资金操作。”

“有人知情，有人睁只眼闭只眼”

Beaumont表示，目前尚不清楚这5000多个“资金中转账户”背后的人是否都知情。

他指出，这些账户持有人可能有的知道是参与非法活动，也有的对账户被滥用“睁一只眼闭一只眼”，也有人受骗后交出账号。

一旦发现，新西兰的银行通常会根据个案处理，可能采取冻结资金、关闭银行账户的做法。

Beaumont表示，诈骗团伙的操作地点非常分散：

“有些人看起来像是在自己房间里的技术人员，有些人在北帕，也有一些人在东欧。”

他强调，目前很难确认诈骗者是本地还是海外人员主导。

领事馆多次警告：有学生被彻底“洗脑”

澳新地区的中国使领馆在过去一段时间内，也曾多次警告留学生小心此类陷阱。

曾经有过这样的案例：

一名中国留学生接到“电信公司客服”电话，称其名下手机号码涉及违法活动，随后电话被转接至冒充“国内公安机关”的诈骗团伙。对方能准确报出该学生的身份证号、出入境记录等信息，进一步要求其下载Skype，并拍摄手持护照的照片发送过去。

在诈骗分子的24小时精神控制下，该学生最终向葡萄牙账户转账，直到家人发现才报警。令人震惊的是，该葡萄牙银行账户竟然是以受害者本人名义开设的，使其成为犯罪集团转移资金的“钱骡”。

此外，上周，中国驻墨尔本领事馆再次发警告，要留学生注意钱骡风险：

领事馆表示，领区内近期连续发生数起针对中国留学生的电信诈骗案件，手段翻新，欺骗性、危害性很大。

其中的一个案例中受害学生小李（化名）在不幸遭遇“公检法”类套路后，又被诈骗团伙教唆假扮警察，上门向另一名受害学生小王（化名）送达“司法文书”。

被深度“洗脑”、已被榨取大量金钱的小李某日随身携带诈骗分子“授予”的伪造警员证件（见下图），主动上门给小王递送伪造逮捕令和保密协议，要求她当面签署。经历过一套“组合拳”后，小王也深陷诈骗圈套，被要求将钱打入所谓“清查账户”，造成巨大经济损失。

更不可思议的是，两人之后又分别卷入诈骗分子精心设计的“洗钱接赃”圈套，在已遭受电诈经济损失后，账户突然被转入大额资金。

诈骗分子以“启动新的资金流程”“核实账户是否安全”等理由，要求他们在澳洲当地设立新的银行账户，接受转入的大额钱款，并分笔向境外转出，相当于帮助诈骗分子完成了“洗钱销赃”。

两名受害人最终发现上当受骗，目前已向澳警方报警。

澳新法律洗钱是重罪，还会影响签证

在此前澳大利亚警方的一次打击洗钱犯罪行动中，有中国公民被逮捕，其中包括18岁的留学生。

成为“钱骡”的学生被犯罪分子欺骗，用自己的个人身份证明文件开设了银行账户，后被指控犯洗钱罪。

无论是在知情还是不知情的情况下，通过自己的账户参与到洗钱活动中，在澳大利亚都是违法行为，最高可判处15年监禁。

新西兰法律同样将洗钱视为重罪。

新西兰银行业协会首席执行官Roger Beaumont指出，目前诈骗案件在新西兰的刑事起诉仍然较少，原因包括案件复杂、跨境追查难度高。

不过，警方与银行系统正在加强合作，逐步推进打击。

目前新西兰银行业已采取包括以下措施：

• “收款人名称核对系统”（Confirmation of Payee），用于核对收款账户名称

• 24小时诈骗举报通道

• 对高风险交易进行延迟或拦截

• 各银行共享可疑账户信息

• 必要时冻结可疑资金

有不少学生并未意识到自己正被利用。

骗子会以兼职工作，或者换汇等借口，要求留学生替他进行某些交易转账，看似都是安全合法，留学生也没用财产损失，但实际上已经无形中参与了洗钱等违法交易。

一旦被查获，承受后果的就是学生本人，并且可能影响未来的签证。

身份不只是一份文件，而是一个责任。

离境不代表你的数码足迹被抹除。“你的银行账户、姓名及身份都可被全球警方追查，你仍会被连结至任何与你相关的犯罪。”